从沃时代清盘 分析当下网贷行业形势

作者:admin浏览次数:发布时间:2018-05-08 15:38
【内容提要】今天收到一个比较爆炸的消息,沃时贷清盘了。 这家平台在车贷行业规模算中等偏上的,并且有神州泰岳的4000万风投,按道理说,平台安全性应该还是不错的。 结果在今天,网站突然发布了一则公告: 首先我相信这家平台是真心愿意清盘的,而不是想着跑路。 他列

  今天收到一个比较爆炸的消息,沃时贷清盘了。

  这家平台在车贷行业规模算中等偏上的,并且有神州泰岳的4000万风投,按道理说,平台安全性应该还是不错的。

  结果在今天,网站突然发布了一则公告:

  

 

  首先我相信这家平台是真心愿意清盘的,而不是想着跑路。

  他列举的四条,我也根据目前的形势解读下。

  第一条 政府严打暴力催收

  确实,从年后开始,国家就在严格整治这一块,我清明回老家的时候,就在当地看到了这样一张公告:

  

 

  所以在这种政策环境下,线下的风控人员都不太敢展开催收工作,因为一不小心就被列为上文所写的打击对象。

  本身有些平台,贷后处置这块就是很大的一块利润。我甚至知道,有些平台,本身借款给借款人,利息是不赚钱的,而主要靠借款人逾期后催收拖车这些赚钱。

  现在车也不能拖了,也不能催收了,平台的盈利能力肯定会大大下降了。

  为啥不能拖?只要你拖车,借款人报警,就可以告你敲诈勒索。

  那有可能你的实际控制人就得去协助调查。

  加上平台本身资产端都是真实的,跟投资人也是一一匹配的,那么如果项目逾期,平台要么就宣布逾期,要么就先垫付。

  以前平台还有很多利润,垫完再处置,也没啥关系。

  现在贷后的利润没了,平台发现再这么垫下去,已经垫不起了。

  第二条 交易额减少

  因为资产端不好催收,所以风控变得严格了,那么自然业务量就少了。

  但你别忘了,门店还开在那的,人员也在那的,每个月的开支还是那么多。

  这就造成了资产端的成本也增加了。

  因为新的业务少了,整个逾期占到的比例也有增加。

  比如以前10亿待收,逾期5000万,那逾期率就是5%。

  现在没有那么多新业务,待收变成5亿了,逾期还是5000万,那逾期就变成10%。

  这样看,逾期量没有增加,但逾期率就增加了。

  平台的利息没有降多少,资产端综合成本增加了。

  第三条 线下收益减少

  国家在去年明确了P2P综合收益不得超过36%(部分城市要求24%),那么对于沃时贷这种24个月标还能给到17%利息的平台,中间的利息差本身就不多了。

  第四条 因为合规增加了很多成本

  整个合规做下来,银行存管得上百万,会所得几十万,律所得几十万,等保,电子签章等等,那都是钱啊。

  最终的原因,应该是平台负责人觉得,再这么做下去,逾期率越来越高,催收又不能催收,还不如现在清盘,那些款慢慢催收,总是能收回来的。

  如果一直垫付那些逾期的项目,到最后肯定是垫不起了。

  这确实也是一种无奈之举,也是这个行业的悲哀。

  不光沃时贷,其他车贷也都面临这样的问题。

  图腾贷去年上半年的时候全国百店计划,到年底开了快150家门店。

  结果年后政策一来,关了50多家,并且业务转型,去做以租代购了。

  这也是一种壮士断腕的表现吧。

  所以这也暴露出一个问题,P2P平台到底应该不应该刚性兑付?

  我们可以看看拍拍贷这家公司。

  他的有些散标,利息超过20%,但平台就说明白了,我就不垫付,你自己做风控。

  如果你风控做的好,都能正常回款,那你年收益超过20%。

  如果你风控做的不好,都是坏账,那你就准备好亏本。

  你也可以投我兜底的那些标,那不好意思,收益只有6-10%,你爱投不投。

  这个我可以通过我的大数据风控手段,保证逾期率有一个大概的范围值,在这个值内,收益是可以覆盖风险的。

  现在的现实情况是,做实事的平台现在压力大,反而那些自融或者庞氏骗局的平台说不定还能坚挺一阵。

  反正本金去兑付利息,按12%算,我钱不投出去,存银行,就付利息,那都要6-7年才能花完,而且进来的资金还是越来越多,说不定能撑更久。

  运营做的好,借新还旧,说不定就能跟钱宝那样支撑6-7年?

  要知道,钱宝给的利息,那可是60%以上啊。

  你看看现在的P2P,有几个坚持了7年的?

  有些羊毛党都在开玩笑说,真实做业务的平台倒了,大家都知道自融而且一直在放羊毛的平台还活得好好的,这也是一种讽刺吧。




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