持牌照经营将是现金贷靠谱稳健发展的第一步

作者:admin浏览次数:发布时间:2018-05-12 15:13
【内容提要】现如今的现金贷充满非议,高息是人们议论的重点,其实高息只是行业发展的初级阶段,真正深层次的原因还是不公平的竞争。现在大家指责的现金贷,准确说其实是非持牌平台。对于持牌的现金贷业务,比如银行信用卡业务,或者持牌消费金融公司,即使利息也不低,

  现如今的现金贷充满非议,高息是人们议论的重点,其实高息只是行业发展的初级阶段,真正深层次的原因还是不公平的竞争。现在大家指责的现金贷,准确说其实是非持牌平台。对于持牌的现金贷业务,比如银行信用卡业务,或者持牌消费金融公司,即使利息也不低,大家也少有争议。因为它们持牌,受到的监管也多。但非持牌现金贷平台不同,如果不是几家公司上市,普通公众对于现金贷行业几乎一无所知。也确实有不少平台乱收罚息,有掠夺性借贷的嫌疑,这些害群之马不不仅坑了用户,也坑了现金贷。就像e租宝其实并不是P2P,但却让P2P行业背了锅。

  

现金贷靠谱

 

  所以,终结现金贷乱相的唯一手段,就是让现金贷彻底暴露在阳光下,进行持牌经营。正如央行反复喊话的那样,凡是搞金融都要持牌经营。现金贷最大的问题就在于非持牌,因此难免鱼龙混杂。所以,我在多次中国互联网金融协会闭门会议上呼吁监管现金贷。而保护现金贷消费者最有效手段,就是让征信牌照迅速市场化,让海量现金贷用户的贷款数据成为银行可以获取的数据,使得银行得以进入现金贷这个“暴利”行业,让守信的现金贷用户有机会获得低成本资金。

  美国已经开始了针对现金贷的监管尝试。9月份,我和美国现金贷监管机构、CFPB(美国消费者金融保护局)官员有过当面讨论,对于综合利率在90%到110%的现金贷产品,他认为是相对合理的监管限制。那次交流之后,美国就加速出台现金贷的监管政策。9月份,CFPB首次给一家金融科技公司upstart签署了无异议函,鼓励他们用大数据分析进行风控。10月份,CFPB出台新规,要求现金贷平台放贷前,需评估借款人是否有能力还款,避免借款人过度负债。

  互联网金融里面不管哪个行业,都会经历监管政策的过程,但是不管监管什么时候出手,该怎么出手,现金贷的现金贷的需求和供给都在那里,与食色等同,皆性也。区别只是活在阳光下,或者藏在阴影里。




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